加快企業技術創新與金融創新有機結合

駐蚌省第十三屆人大代表第二小組

一、現狀分析

（一）調研企業的現狀

安徽省大富光電科技有限公司成立于2014年，是安徽省2014年以“高層次科技人才團隊”項目招引來安徽蚌埠創新創業的項目，也是安徽省“三重一創”承擔單位。安徽省大富光電科技有限公司是我國第一個著力打造“化學減材/增材工藝精密制造平臺”的高新技術企業，從事新型平板顯示（amoled）關鍵配套核心材料、高轉化率光伏配套材料、mems微馬達關鍵材料、集成電路封裝關鍵材料等。公司目前客戶為國際國內知名廠家（蘋果、夏普、lg、tdk、京東方等），是國家高新技術企業。公司2015年投產以來，共投入4636萬資本金（包括高層次科技人才團隊省市各1000萬元資本金）以及“三重一創”研發補貼1000余萬。由于公司沒有自己的土地和廠房，至今在銀行獲得貸款為“零”。

蚌埠市虹亞汽車貿易有限公司是虹亞汽車集團全資控股子公司。該集團是中華全國工商業聯合會汽車經銷商協會常務理事單位、安徽省重合同守信用企業、安徽省誠信企業、上汽大眾卓越新秀經銷商、蚌埠市汽車服務行業唯一知名品牌，剛剛當選全省知名品牌。并且汽車銷售市占率行業第一、服務滿意率行業第一。該集團致力于“人”的服務。擁有虹亞越野體驗中心、虹亞體育館、VIP客戶高端會所、汽車文化餐廳、新車上牌中心、虹亞論壇、虹亞學院等配套設施，建立了獨具特色的市、縣、鄉、村四級服務網絡體系，壓縮覆蓋半徑，提高救援和服務效率，極致客戶體驗。服務5萬優質客戶，是安徽地區一流的汽車文化載體。企業因現金流非常好，銀行貸款不成問題。

蚌埠瑞騰農業發展有限公司成立于2014年1月24日，前身是蚌埠瑞騰建材有限公司，是一家以農作物種植、銷售；水產養殖、銷售；農副產品加工、銷售的企業，注冊資金1000萬元人民幣。主要經營農作物種植與銷售和水產養殖與銷售，并且種養規模發展迅速，是本地同行業發展的標桿，固定資產1453.9萬元，公司的兩個基地孔津湖優質綠色水稻種植區和荊山湖優質小麥、綠色水稻種植區同時兼營生態小龍蝦、螃蟹養殖，區域范圍中農作物種植面積7671.35畝和生態養殖面積2511.65畝。生產的農產品不僅開拓了蚌埠本地市場，而且遠銷江蘇、福建、貴州等省，年銷售量在7950噸，年產值1950多萬元。然而由于公司難獲得銀行貸款，只能依賴自有資金及民間借貸，項目雖好，但因為資金問題，也很難抓住機會，快速的發展壯大。

安徽本立生態農業有限公司位于懷遠縣古城鎮五郢村，公司成立于2014年，占地面積205畝發展藍莓種植，由于精細管理需要，特聘用固定和流動人員對藍莓園進行管理，現有固定管理人員8人，流動人員100人左右，有效帶動貧困戶擺脫貧困。藍莓不但可以采摘食用還具有觀賞價值，春天可觀藍莓花，夏天有果，秋天到了遍地的藍莓樹葉變成了紅色也是靚麗風景。

（二）科技金融現狀

近年來，政府高度重視企業技術創新和金融產品創新工作，積極打造平臺、技術創新政策支持方式，加速推動金融科技有機融合。概括起來主要體現在以下四個方面：

1.健全科技金融服務體系。合肥科技農商行正式開業。徽商銀行蚌埠分行在高新區設立科技金融專營機構，與蚌投集團簽訂合作協議，力爭在投貸聯動試點方面實現突破；目前已支持8家企業，貸款規模8860萬元。高新區管委會“科技金融產業園”已掛牌，高新科技擔保公司批準設立。

2.積極拓展企業融資渠道。在全省率先開展專利權、商標權質押貸款，累計為100多家企業辦理無形資產質押貸款20多億元，受益企業數居全省首位。推廣稅融通業務，累計為328家小微企業提供6.4億元貸款。設立過橋資金，為小微企業安排續貸資金9764萬元、周轉資金12.1億元。設立2億元的天使投資基金、23億元高新技術產業投資基金、20億元電子信息產業基金和30億元硅基新材料產業發展基金，創新資金鏈不斷完善，為產學研合作成果產業化提供資金保障。

3.支持銀行創新金融產品。全市銀行推進“4321”銀政擔業務開展，在保貸款余額達60.1億元。市建行創新開展“七貸一透”大數據信用產品，6月末貸款余額9485萬元；郵儲銀行蚌埠市分行推出“科保貸”，對2000萬元以上科技型企業貸款按照“532”由政府、銀行、擔保公司分擔風險。農行蚌埠分行采取“資金+基金”方式，支持硅基新材料產業發展，支持8.5代TFT-LCD基板玻璃生產線、金剛玻璃等項目建設。

4.推動科技企業上市掛牌。截至目前，我市共有佳先股份、安徽鳳凰、雪郎生物3家企業在省證監局輔導備案，昊方機電、高華電子計劃年底前啟動主板上市和赴港上市工作?，F有新三板掛牌企業23家，全省第4位，累計掛牌28家，大多屬于高科技企業。

二、存在的問題

（一）科技創新難問題。1.科技創新是一項智力活動，所以有很高的門檻，需要為智力付出高昂的成本；2.科技創新是一項不停的試錯和逼近的工作，需要長期積累和堅持，投入成本和時間成本高昂；3.科技創新的每一次試錯都可能需要定制全新設備或試用全新的工藝或材料，每一次試錯都需要花費不菲；4.科技創新在實驗室里成功后，需要大量資金投入才能夠實施量產；5.科技創新的產業化過程也是一個創新過程，投入巨大，同時又可能需要投入大量資金去試錯。

（二）金融創新難。企業直接融資：1.企業通過股權融資，目前我省民營企業風險投資和股權投資基金不發達，和江浙滬相比差距太大。例如杭州夢想小鎮，夢想小鎮又俗稱基金小鎮，打造“金融生態圈”與“私募金融產業鏈”的小鎮。政府在培育和引進各類私募（對沖）基金等核心業態時，配套引進與其業務密切相關的私募中介服務機構、輔助性產業、共生性產業和配套支持部門等，共同構成五層次生態圈，利于打造私募（對沖）基金與上下游企業的“零距離”戰略關系，構建完備的私募基金產業鏈和生態系統。2.企業通過上市融資，眾所周知企業發展到一定的階段，才能達到上市融資的標準，由于各項條件的局限性，對早期初創企業簡直比登天還難，也無法享受到政府的各項支持。企業間接融資：1.民間借貸成本高，企業無法承受。企業往往通過互助借貸的行為來緩解資金流的困惑。放貸者也從中謀取利益，利息一般為銀行利息的幾倍，為了企業的生存，自己籌民間借款，靠自己造血，無形中企業加大經營的成本，但是沒有其他辦法，迫使大多數企業走民間借貸之道來解決企業的燃眉之急。目前，很多企業借錢都不是用來生產，而是借新還舊。為此部分企業已開設收縮業務，舉步維艱。2.銀行借貸，銀行對于國有企業和上市公司，對有抵押及擔保的企業，銀行根本不擔心企業用貸的安全。對于民營企業，銀行除了擔心市場風險，信用風險，流動性風險等，還害怕貸款變成壞賬，所以不敢放貸。

（三）科技創新和金融創新結合難。通過調研我們發現長期以來，企業技術創新和金融創新存在“雙軌制”問題，尤其從企業視角看來，二者本質上并沒有接軌。企業的技術原創為充分了解存在的問題及原因，故提出“企業技術創新與金融創新有效結合”調研專題，企業技術創新與金融創新各做各的，各為其事，沒有交集，事實上形成了“兩張皮”。企業創新技術時單打獨斗、勉強維持，企業研發階段所需投資完全靠企業自身籌集。銀行雖然也有金融創新產品，但對企業技術創新的扶持和投入找不到切入點、缺乏操作性，有的好聽好看不好用，企業找不到尋求金融支持的方向。

三、幾點建議

企業技術創新與金融創新還存在很多不足，對科技成果轉化產業化方面支持還不夠，資金杠桿效應還不強等。

（一）要打破隔膜，聚焦同心。推動企業技術創新與金融創新有效并軌改革開放以來，金融部門開發投放了很多金融創新產品，但是站在企業融資需求的角度上，感覺金融創新政策在支持企業創新方面還是比較匱乏，甚至是缺失的。目前，企業技術創新與金融創新各做各的，各為其事，沒有交集，事實上形成了“兩張皮”。企業創新技術時單打獨斗、勉強維持，企業研發階段所需投資完全靠企業自身籌集。銀行雖然也有金融創新產品，但對企業技術創新的扶持和投入找不到切入點、缺乏操作性，有的好聽好看不好用，企業找不到尋求金融支持的方向。為此建議：金融部門可否提供相應數據，以便分析金融創新產品里究竟有多少是支持企業技術創新的，取得了什么樣的效果？支持企業技術創新的資金量占金融創新產品的多少份額？針對存在的問題，探索將企業技術創新與金融創新有效并軌的新辦法和新措施。

（二）要建立差異化的風險評估體系、融資審批流程。高科技中小企業大多具有自有資金不足、輕資產、大投入的特點。金融機構現有的風險及信用評估體系更適合資金充足及擁有重資產的企業融資。金融機構可建立針對高科技中小企業的獨特的信用及風險評估體系，適當提高科技貸款風險容忍度，通過行業專家庫對科技企業進行信用及前景評估，根據企業成長狀況，合理設計科技企業貸款定價、還款規則，通過創新動態平衡企業風險和收益。

（三）要充分發揮政府補貼資金的融資引導作用。現行政府補貼資金的最主要方式為直接給予企業資金補貼，用于企業發展。對于科技企業來說，不足以成為解決企業融資難題的長效機制。金融的缺位，使得企業經營捉襟見肘。對于金融機構來說，防范風險和追求高收益是其屬性，而科技企業的輕資產對金融機構來說無疑是高風險，收益難以保障。因此，建議可以充分發揮政府補貼資金的融資引導作用。具體說來，政府財政補貼是政府對于科技企業發展活力和前景的認可，在企業融資過程中，可以以政府補貼資金作為信用擔保及支付融資利息，而不直接用于企業發展。如此，既降低了金融機構風險，又提高了企業融資的可得性，為企業發展提供了更多的資金支持，充分發揮了金融杠桿的積極作用。